「70後」3人家族の財テク攻略

お母さん、張さんは今年35歳で、IT業界のエンジニアで、月収は5000元です。お父さん、王さん、35歳、IT業界エンジニア、月収10000元、赤ちゃんの女の子、5歳の女の子。

家庭の状況：現在現金と預金40万、金融系資産への投資はなく、債務はなく、180万の住宅と10万の家庭用車を保有し、合計230万の資産を保有している。2人の毎月の収入は合計15000元、毎月の固定支出は7000元、毎月約8000元の残高がある。夫婦双方には社会保障と会社団体保険がある。ビジネスは何もありませんに保険をかける。

【家庭資産管理目標：】

短期目標：

娘のために学区の部屋を用意し、予想金額は220万、ローンは20年を予定している、

中期目標：

1、老人を扶養する費用、10年後を予想して、費用は老人の体の状況、診察費と家政婦の費用に依存すると予想している。

2、子供の教育準備金、

長期目標：

1、二人はIT業界に従事しているが、45歳になると収入が大幅に下がる可能性があり、元の生活の質を維持しながら、質の高い退職生活を享受したいと考えている。

張さんの家庭は北京の現代の典型的な成熟した家庭の状況で、部屋があり、車があり、二重賃金があり、職場の福祉がよく、上には老い、下には小さく、収入がよく、貯金ができ、残高があることが分かっている。普段は仕事が忙しく、子供の世話をしなければならず、財務を管理する時間がないため、財テクの問題は考えていないが、将来の収入や財務状況に懸念があり、財テクや保険を購入する意欲がある。

【家計財務状況分析：】

1、世帯収入の残高はすべて現金と預金であり、金融資産はない。

2、家計はすべて夫婦二人の給与収入に頼っており、財務自由度が低く将来の財務計画がない。

3、会社が倒産したり、個人が失業したり、体の原因や意外なことがあったりすると、仕事をやめなければならず、生活の質が大幅に割引されたり、生活危機が発生したりします。

【財テクプランナーのアドバイス：】

一、資金構造を調整し、家庭財務の安全を保証した上で資産の付加価値を実現する

1、商業保険を利用して、完全なリスク転嫁メカニズムを確立し、家庭の財務安全を確保し、社会リスクと個人リスクを防ぐ。

2、現金と預金の数量を減らし、資産の価値保証の付加価値を実現するために、いくつかの銀行財テク製品、基金または株式に適切に投資する。第2の収入源を増やす。

二、最近の財務目標を考慮する必要があり、住宅購入計画は慎重に行動する

現在、住宅価格は非常に高く、住宅購入計画を実施すれば、家庭のすべての資産を使用することになる。約220万の不動産を購入すれば、既存の現金と預金は第2セットの商品住宅ローンの頭金基準にも満たない。また、20年間ローンを組んでも、月給は約12000元前後で、住宅購入後の賃貸は毎月4000元で計算すると、生活水準は毎月2000元低下し、毎月残高がないばかりでなく、家庭生活の質にも影響を与える。

三、子供の教育資金は考慮しなければならず、特別資金専用の教育金口座を構築すべきである

国家関係部門の統計によると、子供を育てる費用は50万元前後で、この費用は剛性消費だ。

四、個人のキャリア発展に基づいて家計を計画し、年金を事前に準備し、商業保険を社会保障の必要な補充とする

業界人として、自分の年齢の増加による収入の減少は考慮に値するし、理にかなっている。だから、若い時は年老いた時の準備をしなければならない。

　　【財テク方案：】

一、半年間の家庭支出費用5万元を予約する。

二、収入の40%を預金、国債、債券に使用する。

三、収入の30%を配当保険、万能保険、債券基金に使用する。

四、収入の20%を株式、株式型ファンド、投資連結保険などの購入に用いる。

五、収入の10%をその他の投資に使用する。{page_break}

　　【保険財テク方案：】

慎重に考えた結果、張さんは住宅購入計画をキャンセルした。家庭には一定量の預金があり、夫婦双方の収入が高く、会社の福祉が良いため、張さんは財テク専門家のアドバイスを参考に、子供の教育と夫婦二人の養老問題を、安全で価値を高めることができるようにした。また、子供教育の剛性需要と養老補充需要を解決するための保障機能付き配当保険もある。市場の各種保険種の比較に基づいて、保険の特徴を結合して、彼女は『恒安標準金福縁年金保険（配当型）A金』を選んだ

「恒安標準金福縁年金保険（配当型）A金」が解決する3つの問題：

1、子供の毎年の教育金問題

2、補充年金問題

3、意外な保障問題が発生

☆理財師の提案によると、家計の状況に合わせて、張さんは年間50,000元の保険料を払い、10年、保険期間20年の恒安標準金福縁年金保険（配当型）A金を払った。

☆同保険の毎年の保険契約発効対応日には、有効保険金額の10%で生存保険金を給付する、すなわち年間5000元以上の保険金を受け取る。合計20年間受け取ります。そのため、張さんのお母さんは毎年返済するこのお金を、子供の毎年の学費として、子供の基本教育（小学校から大学卒業まで）を保証するつもりです。

☆この保険の20年間、被保険者が意外にも死亡したり、意外にも永久的に完全に障害がある場合、会社は保険料の2倍の保険金を支払う。被保険者が特定の交通機関に乗って意外にも死亡し、特定の交通機関が意外にも永久的に完全に障害がある場合、会社は保険料の3倍の保険金を支払う。予期せぬリスクを解決する。

☆20年後、会社は満期時にすでに支払った保険料の額によって満期保険金を給付し、他に大きな配当があります。満期保険金は一括で受け取ることができ、年金受給への切り替えを申請することもできる。

満期後の張さんには2つの選択肢があります。

1、一度に受け取る場合、一部は張さんの創業金または立業金として、一部は投資して金を稼いで養老する。

2、一度に受給しなければ、年金受給に切り替え、退職後の生活の質を高める養老補充とする。

　【恒安標準生命金福縁年金保険製品の優位性】

1、明確——毎年最低の生存年金給付金額を確定し、20年間の受給を保証し、計画を容易にする。

2、長期保障——20年間の保障を享受する。

3、巧妙――保険配当金は、年々増加し、毎年配当金は、さらに終了配当金がある。

4、柔軟——契約期間満了後に一度に受け取ることができ、年金受給に転換することもでき、養老の重要な補充となる。

5、一挙多得——2倍の意外な死亡と意外な全障害保障、3倍のバスの意外な死亡と意外な全障害保障、収益を得ることができて、また保障を得ることができます。

6、便利——保険加入手続きが簡単で、健康診断を必要とせず、銀行が購入できる。