Comptes Bancaires Et Principes Régissant Leur Gestion

Le règlement par virement bancaire est subordonné à l 'ouverture d' un compte auprès de la Banque.

Les comptes bancaires sont les comptes ouverts dans les banques par les unités pour régler les comptes et demander des prêts, ainsi que les instruments utilisés par les unités pour confier les opérations de crédit et de virement aux banques et les opérations de paiement en espèces.

Les comptes bancaires sont divisés en comptes de dépôt de base, comptes de dépôt généraux, comptes de dépôt temporaires et comptes de dépôt réservés à des fins déterminées, chacun de ces types de comptes étant soumis à des conditions d 'établissement et d' ouverture différentes.

La gestion des comptes bancaires est régie par les principes fondamentaux suivants:

1) un principe comptable fondamental.

Le déposant ne peut ouvrir qu 'une seule banque

(En milliers de dollars des États - Unis)

Les déposants ouvrent des comptes de dépôt de base dans les banques et appliquent un système d 'autorisation d' ouverture de comptes délivré par les succursales locales de la Banque populaire de Chine.

2) Le principe du libre choix.

C 'est - à - dire que le déposant peut ouvrir le compte de son choix et que la Banque peut le faire de son plein gré.

Aucune entité ou personne ne peut faire obstacle à l 'ouverture ou à l' utilisation de comptes par les déposants et les banques.

3) Confidentialité des dépôts

".

En d 'autres termes, les banques sont tenues par la loi de garder le secret sur les déposants et de préserver l' autonomie de contrôle des fonds des déposants.

À l 'exception des dispositions de la législation nationale et des projets de contrôle autorisés par le Conseil des affaires d' État, la Banque populaire de Chine n 'effectue aucune recherche, ne gèle ni ne bloque les fonds déposés sur les comptes des déposants au nom d' aucune entité ou personne.

Un compte général de dépôt est un compte ouvert par une unité de compte non indépendante affiliée à un dépositaire qui a déposé des fonds auprès d 'une banque autre que le compte de dépôt sous - jacent et qui n' est pas situé au même endroit que le dépositaire sur le compte de dépôt sous - jacent.

Les déposants peuvent effectuer des virements et effectuer des dépôts en espèces par l 'intermédiaire de ce compte, mais ne peuvent effectuer des paiements en espèces.

1) Conditions applicables aux comptes généraux de dépôt et pièces justificatives requises

Compte bancaire

Aux termes de cette loi, les déposants peuvent demander l 'ouverture d' un compte général de dépôt et fournir les pièces justificatives correspondantes: les unités et les personnes qui ont obtenu des emprunts auprès de banques autres que le compte de dépôt de base peuvent demander l 'ouverture de ce compte et sont tenues de délivrer à la Banque dépositaire un contrat d' emprunt ou un instrument d 'emprunt; les unités comptables non indépendantes affiliées au même lieu que les déposants du compte de dépôt de base peuvent demander l' ouverture de ce compte et fournir à la banque dépositaire un certificat attestant qu 'ils ont consenti à l' ouverture d 'un compte non indépendant auquel Ils sont affiliés.

2) Procédures d 'établissement des comptes généraux de dépôt

Lorsqu 'un déposant demande l' ouverture d 'un compte général de dépôt, il doit remplir la demande d' ouverture, fournir les pièces justificatives correspondantes et envoyer une carte d 'identité portant le sceau du déposant, qui autorise l' ouverture du compte avec l 'approbation de la Banque.

Un compte de dépôt temporaire est un compte que le déposant doit ouvrir en raison d 'activités temporaires.

Les déposants peuvent effectuer les virements et les paiements en espèces conformément aux règles nationales de gestion de la trésorerie.

1) les conditions régissant les comptes de dépôt provisoires et les pièces justificatives requises.

En vertu des dispositions de la loi sur la gestion des comptes bancaires, les déposants ci - après peuvent demander l 'ouverture d' un compte de dépôt provisoire et fournir les pièces justificatives correspondantes: les institutions provisoires sur le terrain peuvent demander l 'ouverture de ce compte sous réserve d' une licence provisoire délivrée par l 'administration locale du commerce et de l' industrie; les unités et les personnes qui sont nécessaires à l 'exploitation provisoire peuvent demander l' ouverture d 'un compte sous réserve de l' approbation des autorités locales compétentes.

2) Procédures d 'ouverture de comptes de dépôt provisoires

Lorsqu 'un déposant demande l' ouverture d 'un compte de dépôt provisoire, il doit remplir une demande d' ouverture de ce compte. Il doit fournir les pièces justificatives pertinentes et envoyer une carte d 'identité portant son cachet, qui peut être ouverte avec l' approbation de la Banque.

Les comptes de dépôt spéciaux sont les comptes que les missions de dépôt doivent ouvrir à des fins spécifiques.

1) Conditions applicables aux comptes de dépôt spécialisés.

Conformément aux dispositions de la loi sur la gestion des comptes bancaires, un compte peut être ouvert par le déposant sur des fonds à des fins spécifiées sur présentation d 'un certificat à la banque dépositaire.

Les fonds affectés à des fins déterminées comprennent les fonds destinés à l 'équipement, les fonds destinés à la modernisation et les fonds destinés à d' autres fins spécifiques qui doivent être gérés par des fonds réservés.

2) Les pièces justificatives requises.

Les déposants sont tenus de présenter à la banque dépositaire l 'un des documents ci - après: un document approuvé par l' autorité compétente; et les dispositions des documents pertinents de l 'État.

3) Procédures d 'ouverture de comptes de dépôt réservés

Lorsqu 'un déposant demande l' ouverture d 'un compte de dépôt spécialisé, il doit remplir sa demande d' ouverture, fournir les pièces justificatives correspondantes, envoyer une carte d 'identité portant son cachet et ouvrir le compte avec l' accord de la Banque.